Matkavakuutus vuoden mittaiselle matkalle

Yli 3kk kestäville ulkomaanmatkoille EI LÖYDÄ matkavakuutusta netistä, vaan sellaiseen on aina pyydettävä tarjous. Kävin läpi syksyllä 2019 lähes kaikki kotimaiset vakuutusyhtiöt ja yksikään yhtiö ei tarjoa pitkän matkan matkavakuutusta netistä haettuna. Esimerkiksi jos sinulla on toistaiseksi voimassaoleva jatkuva matkavakuutus, siinä on ehto, että vakuutus ei ole voimassa jos olet ulkomailla yli 3kk putkeen. Lisäksi määräaikaista matkavakuutusta koskee sama sääntö: "Voit ostaa määräaikaisen matkavakuutuksen enintään 3 kuukautta kestävälle matkalle". -Suora lainaus erään vakuutusyhtiön nettisivulta.

Kun kyseessä on vuoden mittainen matka, tulee matkavakuutus räätälöidä sen mukaisesti. Soitin seuraaviin vakuutusyhtiöihin: POP-vakuutus, IF, Pohjola, Fennia, Tapiola ja Kilroy. Muita pienempiä yhtiöitä en käynyt läpi sillä ehdot olisivat luultavasti olleet jo lähtökohtaisesti huonommat pienemmissä yhtiöissä. Paljastettakoon heti alkuun että parhaan tarjouksen sain yllättäen Fennialta.

Fennia siis tarjosi vuoden matkavakuutusta noin 500e hintaan. Ehtona matkavakuutukselle on että asuu Suomessa ja kuuluu kelan piiriin. Fennian vakuutus koostuu 3kk jatkuvasta matkavakuutuksesta ja loput 9kk määräaikaisena jatkopalana. Älä siis sokaistu halvoista jatkuvista vakuutustarjouksista. Ne EIVÄT OLE VOIMASSA yli 3kk mittaisilla matkoilla. Lisäksi jos aiot oleskella ulkomailla yli vuoden, sinun on käytännössä mahdotonta saada vakuutusta Suomesta. Kaikki vakuutusyhtiöt vaativat että asut suomessa ja kuulut kelan piiriin jotta matkavakuutus voidaan myöntää. Mikäli jatkat oleilua Australiassa yli vuoden kannattaa ilmeisesti ostaa paikallinen matkavakuutus tai käyttää hyödyksi Medicare palvelua: https://www.humanservices.gov.au/individuals/medicare

Medicare palvelu on Suomen ja Australian välinen puolin ja toisin toimiva hoitosopimus. Kummassakin maassa kummankin maan kansalaisilla on oikeus päästä paikalliseen terveydenhuoltoon. Tiedän muutamia Suomalaisia jotka ovat reissanneet pelkällä Medicare vakuutuksella. Medicare on täysin ilmainen Suomalaiselle. Päätin kuitenkin ottaa myös normaalin matkavakuutuksen Suomesta. Matkavakuutuksen hyötyjä on esimerkiksi seuraavat asiat:

• Ambulanssilennot Suomeen. Mikäli sairastut niin pahasti että sinut pitäisi lennättää Suomeen se on katettu.
• Matkatavaravakuutus. Jos puhelimeni tai kamerani hajoaa, varastetaan tai mitä tahansa niin matkatavarat on katettu omassa vakuutuksessani 4000e asti. Otan mukaan arvokkaan järjestelmäkameran sekä tietokoneen ja on kiva että ne on katettu. 
• Lääkärikulut ilman ylärajaa. Lääkärissä saa käydä ilman ylärajaa. On siis mahdollista mennä jonon ohi suoraan yksityiselle lääkärille sairastapauksessa. Lisäksi tapaturmat on katettu. Sanotaan että jään vaikka auton alle ja minulta murtuu jalka. Pääsen silloin heti hoitoon hinnasta riippumatta.
• Pysyvän haitan korvaus. Jos esimerkiksi minulta napsahtaa peukalo poikki ja se joudutaan amputoimaan saan isomman summan rahaa korvaukseksi menetetystä peukalosta.

Medicare ei siis korvaa välttämättä mitään yllämainituista, vaan on julkinen paikallinen terveydenhuolto. Matkavakuutuksella voi siis varmistaa että asiat hoituvat hinnasta riippumatta.

Jatketaan pysvän haitan korvauksesta. Erittäin hyvä idea on pyytää matkavakuutustarjousta pyydettäessä nostamaan pysyvän haitan korvaussumma 200 000e joka on yleensä maksimi summa minkä vakuutusyhtiöt myöntävät. Esimerkiksi peukalon menetystapauksessa et suinkaan saa 200 000e vaan rahasummasta annetaan aina prosentuaalinen osuus haitasta riippuen. Haitta-asteen arvioi lääkäri. Peukalon haitta-aste on jotakuinkin 5%. En tiedä tarkkoja summia enkä ole lääkäri mutta kuulemani mukaan se on tuota luokkaa. Näin ollen saisit peukalostasi 10 000e. Jos korvaussumma olisi pienempi, esimerkiksi 100 000e saisit vain 5000e. Se on aika pieni summa puuttuvasta peukalosta. On siis järkevää katsoa korvaussummat isoiksi vaikka se nostaa matkavakuutuksen hintaa. 

Ulkomailla yli vuoden

Mikäli aiot oleskella ulkomailla yli vuoden etkä ole välttämättä edes Australiassa matkalla, olen törmännyt foorumeilla seuraavaan vakuutukseen: https://www.worldnomads.com/ Tämä on erityisesti matkailijoita varten suunniteltu matkavakuutus. Sen voi ostaa kuka vain ja mistä päin maailmaa tahansa. Vakuutus on myös aina määräajaksi suunniteltu. Mikäli sinulla on suunnitelmissa jäädä ulkomaille yli vuodeksi kannattaa tutustua tähän vakuutukseen. 

Jos oleskelet ainoastaan Australiassa (2 tai 3 vuoden viisumi) voit harkita käyttäväsi pelkästään Medicare palvelua, tai jotain paikallista vakuutusyhtiötä. 

Hinnat

Matkavakuutusta kilpailutettaessa vuodeksi hinnat olivat jotakuinkin seuraavanlaisia:

• Fennia: 500e
• Pohjola: 800e
• IF: 2000e
• Lähitapiola: 2000e
• POP-vakuutus: 2200e
• Kilroy: 1486e

Kannattaa myös tarkistaa otatko vakuutukseen extremelajien korvauksen. Jos aiot harrastaa riskialttiita lajeja pompsahtaa matkavakuutuksen hinta vielä tästäkin ylöspäin. Itse en ottanut kuin perusvakuutuksen joka kattaa sairastapaukset sekä tapaturmat.

Lisäksi jos olet nuori, muistaakseni alle 26-vuotias voit saada nuorisovakuutuksen. Tällöin hinta on paljon edullisempi. Itse en enää kuulu nuorisovakuutuksen piiriin joten hinnat on laskettu aikuiselle ihmiselle tasan vuodeksi haittakorvauksen ollessa maksimi.

Muuta

Useimmissa vakuutusehdoissa on mainittu seuraava pykälä: vakuutuksenottajan tulee vakuutushetkellä oleskella Suomessa ja oman kodin tulee näin ollen sijaita suomessa. Mikäli olet jo reissun päällä ei taida yksikään Suomalainen vakuutusyhtiö myöntää sinulle vakuutusta (aina voi toki kokeilla onneaan). Lisäksi tietääkseni kaikille (mutu) vakuutusyhtiöillä on sopimuksessaan lisäpykälä että vakuutuksenottajan tulee kuulua kelan piiriin jotta korvauksia on mahdollista hakea. Kun oleskelet ulkomailla yli 12kk tiput automaattisesti pois kelan piiristä. Näin ollen yli vuoden mittaista matkavakuutusta on myös mahdotonta saada Suomesta. Jos joku vakuutusmyyjä on sinulle myynyt vakuutuksen yli vuoden mittaiselle matkalla kannattaa tarkistaa sopimusehdot. Joskus on käynyt niin että vakuutusmyyjä ei ole ollut pykälästä tietoinen sillä yli vuoden mittaisia matkavakuutuksia myydään harvakseltaan. Toisaalta voi myös käydä niin että kun vakuutus on kerran myyty täytyy vakuutusyhtiön pitäytyä sopimuksessaan. Hyvinkin epämääräinen tilanne siis. Tämän takia ottaisin itse suosiolla jatkopalan worldnomadsilta mikäli oleskelisin kohdemassa yli 12kk, tai vaihtoehtoisesti joku paikallinen vakuutus. Tiedustelin asiaa mm. Fennialta eikä jatkovakuutusta myönnetty 12kk jälkeen.